Wat zijn nu de voor- en nadelen van verbouwen?

Voordelen:

– Je kunt je woning energiezuiniger maken.

– Je hebt de mogelijkheid om je thuis net iets fijner te maken zonder dat je alles hoeft te verhuizen.

– je kunt meer ruimte creëren, bijvoorbeeld met een uitbouw of dakkapel.

– Je kunt gewoon in je eigen buurt en wijk blijven wonen.

– Waardevermeerdering: door verbouwen kan de waarde van je woning gaan stijgen.

Nadelen:

– Verbouwen kost vaak heel veel tijd.

– De kosten kunnen hoger uitlopen dan de waardestijging van je woning.

– Soms kun je niet in je woning blijven wonen of kun je even geen gebruik maken van je keuken of badkamer.

– Verbouwen zorgt ook voor heel erg veel rommel, denk aan stof.

– Het kost heel veel geld. Je hebt misschien wel je eigen geld, persoonlijke lening, doorlopend krediet of een tweede of hogere hypotheek nodig.

Verbouwing

Verbouwen zal altijd kosten met zich meebrengen. Niet iedereen kan zelf klussen, maar zelfs wanneer je wel handig bent kun je het bijna nooit alleen. Als je van plan ben om grootst te verbouwen, dan moet je misschien zelfs een aannemer aannemen. Dit kan aardig wat geld gaan kosten.

Wat zijn de voor- en nadelen van verhuizen?

Voordelen:

– In de huidige woningmarkt is je huidige woning naar alle waarschijnlijkheid goed te verkopen.

– Je kunt een woning zoeken die helemaal voldoet aan jouw wensen/toekomstplannen.

– Je kunt profiteren van een lagere rente als je een nieuwe hypotheek afsluit.

– Je kunt kiezen voor een ander dorp of stad, of misschien alleen een andere buurt.

– Je kunt kiezen voor een woning die helemaal voldoet aan jouw wensen en die niet te realiseren zijn doormiddel van een verbouwing aan je huidige woning.

Nadelen:

– Er is een kans dat je tijdelijk dubbele woonlasten hebt.

– Het woningaanbod is op dit moment heel erg beperkt en dus lastig om aan een nieuwe woning te komen.

– Er komt veel bij kijken, verkopen van je woning, verhuizen etc.

– Doordat de huizenprijzen op dit moment fors aan het stijgen zijn, betaal je waarschijnlijk erg veel voor je nieuwe woning.

– Je krijgt te maken met bijkomede kosten, denk aan kosten voor een notaris

Verhuizen

Ook bij een verhuizing komen allerlei kosten kijken. Je huurt eventueel een verhuisbedrijf in, of misschien wil je wel een nieuwe inrichting, om echt een nieuwe start te maken. Zorg ervoor dat je van tevoren alle kosten goed op een rijtje zet!

Vragen over dit onderwerp? Whatsapp met ons op 0413-472118

Zeker de wat oudere bestaande woningen zijn vaak niet of maar beperkt geïsoleerd en vrijwel altijd afhankelijk van gas voor de centrale verwarming. Zeker de huizen van voor de jaren ’90 zijn, in het geval dit niet al gebeurd is, toe aan verduurzaming. Dat is goed voor zowel je portemonnee als het wooncomfort.

Hier onder vind je verschillende tips om te starten met het verduurzamen van jouw woning:

1. Subsidie check

De kosten gaan voor de baten, de investering voor het verduurzamen van de woning is voor veel mensen vaak een struikelblok. Je woning laten isoleren, maar zeker een andere manier van verwarmen kan een dure aangelegenheid zijn. Gelukkig helpt de overheid je een handje. Zo kun je subsidie (ISDE) krijgen wanneer je je woning isoleert of voor de aanschaf van een warmtepomp of zonneboiler.

Check de subsidiemogelijkheden snel op: https://www.rvo.nl/subsidie-en-financieringswijzer/isde

2. Wat ga ik isoleren?
De muren zijn vaak de plek waar je de meeste warmte verliest. Vooral in de keuken en woonkamer wil je dat het lekker warm blijft. Naast de muren is ook het dak erg belangrijk en vaak relatief eenvoudig na te isoleren. Ook het isoleren van de vloer (zeker in combinatie met vloerverwarming) is een goede optie.

Je isoleert je woning niet alleen om de warmte ’s winters binnen te houden, maar minstens net zo belangrijk is het om te isoleren zodat het in de zomer enigszins koel te houden is binnen.

Je verduurzaamt je huis als je het energieverlies beperkt. Ook ramen en deuren dragen hier aan bij (als je de ramen niet de hele dag open hebt staan). Deuren kun je voorzien van tochtstrip of vervangen door goed isolerende deuren. Ramen met enkel glas kun je laten voorzien van HR++- of Triple beglazing. Let bij de keuze voor isolerende beglazing wel op het type/soort kozijn, het kan namelijk zijn dat niet alleen de ramen maar ook het kozijn vervangen dient te worden. Dat heeft enorm veel invloed op de investering.

3. Ventilatie is een must

Nu kunnen we onze woning op alle vlakken isoleren en kieren dichten, maar ook het ventileren van een woning blijft erg belangrijk voor een gezond binnenklimaat. Bijvoorbeeld om de volgende redenen:

– Met een goede isolatie heb je geen luchtstroming meer in huis. Dat kan zorgen voor een bedompt en onfris binnenklimaat.
– Stilstaande lucht zorgt voor meer stof en schimmeldeeltjes in de lucht en dat is ongezond.
– Met slechte ventilatie zul je veel sneller last krijgen van schimmel, omdat de lucht verzadigd raakt van vocht.

Goede ventilatie is dus niet alleen belangrijk voor een duurzame woning, maar ook voor een gezondere leefomgeving. Om de ventilatie in jouw oude woning op duurzame wijze te verbeteren zijn er verschillende oplossingen en manieren. Het Multi Air Supply concept van Brink is hier een mooi voorbeeld van.

Check de Multi Air Supply op:
https://www.brinkclimatesystems.nl/oplossingen/ventilatie/multi-air-supply

Wil je aan de slag met het verduurzamen van een bestaande woning, doe het dan stap voor stap en houd de juiste volgorde van stappen aan. Begin met het zorgen voor een optimale isolatie van de woning voordat je bijvoorbeeld gaat investeren in een dure warmtepomp installatie.
Vragen over dit onderwerp? Whatsapp met ons op 0413-472118

Welke opties zijn er allemaal?

Optie 1: jij wilt zelf in de woning blijven wonen
Samen met je hypotheekadviseur bekijk je of het overzetten van de hypotheek op alleen jouw naam, mogelijk is. De hypotheekadviseur kijkt hierbij naar:

– Jouw inkomens en uitgaven
– De fiscale gevolgen voor de hypotheek
– De invloed van de looptijd voor de hypotheek
– Of er overwaarde is (uitkopen)
– Eventuele te betalen alimentatie

Echtscheidingsconvenant

Zijn jij en je partner getrouwd, dan is een echtscheidingsconvenant nodig om te kijken welke afspraken jullie hebben gemaakt over onder andere de verdeling van de woning, hypotheek en eventuele alimentatie. Zijn jullie niet getrouwd, maar wonen jullie wel samen in de woning, dan mogen jullie zelf nog een overeenkomst opstellen waarin minimaal de volgende zaken terugkomen:

– Wie blijft er in de woning wonen en neemt de hypotheek over?
– Is er sprake van verpande levensverzekeringen?
– Welke waarde kennen jullie toe aan de woning?
– Is er sprake van uitkoop partner?
– Hoe verdelen jullie spaargeld en boedel?
– Hoe regelen jullie het met pensioenen?
– Wat is er geregeld voor alimentatie of andere verplichtingen?

Ik blijf in het huis wonen

Als blijkt dat één van beiden in het huis kan blijven wonen en de hypotheek kan dragen, is er ‘ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid’ van de vertrekkende partner nodig. Houd daarbij rekening met het volgende:

– Jullie moeten naar de notaris voor een akte van verdeling
– Voor het ‘ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid’ teken je allebei. De vertrekkende partner is dan niet langer aansprakelijk voor de hypotheekschuld.
– Vaak moeten aan de hypotheek gekoppelde beleggingsdepots, verzekeringen en spaarrekeningen worden aangepast.

Optie 2: je ex wil in de woning blijven wonen en jij gaat ergens anders wonen

Als jouw partner in het huis blijft wonen dan geld voor de partner uiteraard ook alles onder optie 1.

Jij zult in dat geval op zoek moeten naar iets anders. Of je iets gaat kopen of gaat huren, is niet alleen afhankelijk van jouw wensen, maar ook van jouw inkomsten en uitgaven. Laat een financieel adviseur onderzoeken wat jouw mogelijkheden zijn.

Optie 3: jullie verkopen het huis samen

Het vervelendste scenario is dat geen van beiden in de woning kan blijven wonen. Jullie besluiten dus om de woning te gaan verkopen. Met de verkoopopbrengst van de woning lossen jullie de hypotheek af. Je betaalt dan in de meeste gevallen geen afloskosten. In de huidige markt is de kans gelukkig groot dat jullie een overwaarde hebben i.p.v. een restschuld.

Bij overwaarde
Ontvang je na verkoop jouw deel van de overwaarde. Koop je een nieuwe woning? Dan gebruik je de overwaarde voor de financiering. Leen je in plaats daarvan het bedrag (deels) bij? Dan mag je over het bijgeleende bedrag (bedrag van de overwaarde) geen hypotheekrente aftrekken.

Bij restschuld
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan declareert de geldverstrekker of hypotheekverstrekker het bedrag van de restschuld bij NHG. Je krijgt dan een schuld bij de NHG. Of je voor kwijtschelding in aanmerking komt, bepaalt NHG. In alle andere gevallen zijn er een aantal mogelijkheden om je restschuld te voldoen.

Na jouw overlijden komen het huis en de hypotheek in de nalatenschap. Aan de meeste hypotheken is een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld. Na het overlijden van jou als verzekerde volgt een uitkering die de hypotheek verlaagt of zelfs compleet aflost. Zo voorkom je dat de nabestaanden een hoge schuld erven. De Nabestaanden erven dus jouw bezittingen na jouw overlijden. Jouw eigen woning is hier natuurlijk een groot onderdeel van.

Wie de nabestaanden zijn is vastgelegd in de wet, maar in een testament kun je afwijken van de wettelijke bepalingen. Wie erft jouw huis volgens de wet?
De erfgenamen zijn in de wet onderverdeeld in groepen, namelijk van groep 1 tot groep 4:

1. In de eerste groep van erfgenamen vallen een huwelijkspartner (of geregistreerde partner) en de kinderen.
2. Heb je geen huwelijkspartner, geen geregistreerde partner en geen kinderen, dan gaat de nalatenschap naar groep twee. Dat zijn de ouders, broers en zussen of hun kinderen.
3. Komt er na deze groepen nog steeds geen erfgenaam in beeld? Dan volgen de grootouders of hun kinderen (ooms, tantes, neven en nichten) in groep 3.
4. En de overgrootouders of hun kinderen (oudooms, oudtantes, achterneven en -nichten) in groep 4.

En hoe werkt dat dan in het geval van een huis?
Een huis is natuurlijk niet te verdelen over meerdere erfgenamen… De nalatenschap gaat naar één persoon, als je bijvoorbeeld één kind hebt en geen huwelijkspartner. Vaak zijn er meer gerechtigden. Als twee kinderen de erfgenamen zijn, hebben ze ieder recht op de helft van de waarde in het huis. Het huis kan verkocht worden en de euro’s kunnen verdeeld worden. De situatie wordt anders bij het achterlaten van een huwelijkspartner en kinderen. Ieder heeft recht op een gelijk deel van de nalatenschap, maar voor de kinderen is het tegoed niet opeisbaar. Pas bij overlijden van de huwelijkspartner van de overledene is het erfdeel van de kinderen onder normale omstandigheden opeisbaar.

Hoeveel erfbelasting betalen de erfgenamen?
Erfgenamen betalen erfbelasting over de overwaarde die op het huis zit (de huidige waarde minus de hypotheekschuld). Als waarde van het huis kunnen ze de WOZ-waarde aanhouden van het jaar van het overlijden of van het opvolgende jaar.
De heffing voor de partner en de kinderen bedraagt 10% tot een verkrijging van €128.751. Over het meerdere bedraagt de heffing 20%. Maar we hebben ook goed nieuws. Voor een partner geldt namelijk een vrijstelling tot maar liefst € 671.910,-, voor kinderen is de vrijstelling van € 21.282,- aanzienlijk lager. Uiteraard wordt bij de waarde van het huis ook de rest van de nalatenschap nog bij opgeteld.

Hoe kun je het zo goed mogelijk regelen voor jouw nabestaanden?
We denken vaak onvoldoende of te laat na over de financiële gevolgen van het overlijden van één van de partners. Bij het verzekeren wordt er gelijk gedacht aan een uitvaartverzekering, maar het regelen en het betalen van de uitvaart is maar een klein onderdeel van het ontzorgen van het gezin na jouw overlijden. Een volledig afbetaalde eigen woning is natuurlijk hartstikke fijn, maar zelfs dat is vaak nog niet voldoende. Het is namelijk nog maar de vraag of er bijvoorbeeld een nabestaandenpensioen in gaat na jouw overlijden. Ga er niet altijd zomaar vanuit dat de regelingen vanuit ons sociale stelsel voldoende zijn.

Bezig zijn met het overlijden is voor niemand een populair onderwerp, maar bespreek het toch een keer op een regenachtige zondag. Door er nu bij stil te staan en alles goed te regelen, kun je voor het gezin grote geldzorgen voorkomen.

Overweeg je een huis te verkopen vanuit een erfenis, dan zit je misschien nog met veel vragen en kan het prettig zijn om een keer helemaal vrijblijvend met een makelaar te sparren over alle vragen waar je nu mee rondloopt.

Neem gerust eens contact met ons op of stuur ons een appje op 0413-472118

Open een gezamenlijke rekening
Een gezamenlijke rekening en een gezamenlijke huishouding sluiten feilloos bij elkaar aan. Ieder stort maandelijks een bedrag op de rekening en is jouw inkomen hoger dan dat van je partner, dan betaal jij naar verhouding bijvoorbeeld iets meer. Al je vaste lasten betaal je via de gezamenlijke rekening. Ook de huishoudelijke boodschappen kun je prima vanaf de en/of rekening betalen. Zo weet je precies wat er maandelijks in en uit gaat en hoeveel je voor jezelf over houdt.

Automatische incasso’s
De meeste vaste lasten zoals huur, hypotheek, gas/water/licht, internet en televisie, worden vaak op of rond de 1e van de maand afgeschreven. Laat dit zoveel mogelijk via goed geplande automatische incasso’s verlopen. Het bespaart je veel tijd en je betaalt altijd keurig op tijd! Daarnaast, niet geheel onbelangrijk, geeft het je een goed overzicht van hoe je er financieel voor staat.

Samen verzekeren
Wellicht trek je bij je partner in of misschien hebben jullie samen een nieuw stulpje gevonden. Hoe dan ook, doordat je gaat samenwonen veranderen er dingen en dus is het belangrijk om ook de verzekeringen onder de loep te nemen. De gezinssamenstelling veranderd en dit kan invloed hebben op bijvoorbeeld je inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering. En is het misschien voordeliger om je zorgverzekering gezamenlijk ergens onder te brengen?

En heb je er wel eens over nagedacht wat er gebeurt als de ander komt te overlijden? Geen leuk onderwerp, maar het is te belangrijk om je kop ervoor in het zand te steken. Kun jij blijven wonen in jullie huis als je partner komt te overlijden? Heb je een koopwoning dan is er doorgaans altijd een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld (verpand) aan de hypotheek. In geval van overlijden keert deze uit en kan de hypotheek of een gedeelte van de hypotheek hiermee worden afgelost. Hoe jonger je bent, hoe goedkoper een overlijdensrisicoverzekering is. Zeker jonge mensen is het dus aan te raden een (extra) overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Samen sparen
Koppel aan de gezamenlijke rekening ook gelijk een spaarrekening. Maak iedere maand beide wat meer over dan noodzakelijk is voor de vaste lasten. Wat er overblijft aan het einde van de maand zet je gelijk op de spaarrekening en voordat je het weet staat er een leuke bedrag op de spaarrekening. Op deze manier kun je financiële tegenvallers beter opvangen. Denk aan een kapotte wasmachine, cv-ketel of panne met de auto. Wat het ook moge zijn, spaargeld komt altijd van pas!

Samen of half-samen?
Geld is helaas één van de grootste oorzaken van echtelijke ruzies en zelfs vele echtscheidingen. Daarom is het handig om bepaalde zaken ook goed gescheiden te houden. Maak duidelijke afspraken welke uitgaven onder de gezamenlijke vaste lasten vallen en welke onder ieders eigen privé uitgaven vallen. Dit voorkomt een hoop ruzie en getouwtrek. Misschien heb jij een dure hobby en heeft je partner een schoenentic. Wanneer je de gezamenlijke lasten en de boodschappen keurig iedere maand betaald worden en jullie zelfs nog in staat zijn iedere maand samen een bedrag te sparen, dan blijft er voor beide ruimte over om geld uit te geven aan zaken die voor een ieder belangrijk zijn.

Samenlevingscontract
Ga je samenwonen dan is het op papier zetten van afspraken helemaal niet zo’n slecht idee. Dit zou bijvoorbeeld kunnen in de vorm van een samenlevingscontract waarin je gemaakte afspraken op papier zet. Wanneer je dit doet in goede harmonie dan bespaart je dat later in geval van een relatiebreuk een hoop ellende. Hebben jullie samen kinderen of is er op korte termijn een kinderwens dan is trouwen of een geregistreerd partnerschap vaak nog een betere optie. Hoe je hier mee om gaat zal heel persoonlijk zijn, maar een keer advies inwinnen bij een notaris is zo’n slecht idee nog niet.

Fiscaal partnerschap
Samenwonen betekent niet automatisch dat je ook fiscaal partners bent. Een fiscaal partnerschap kan in sommige gevallen aantrekkelijker zijn dan ieder voor zich. Bepaalde aftrekposten kunnen dan bijvoorbeeld worden toebedeelt aan de gene met het hoogste inkomen waardoor je een hogere teruggave hebt. Of dat voor jullie ook geldt hangt er af van je persoonlijke situatie.

Met deze tips kan het (bijna) niet fout gaan! 😉